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【财富人生】保险与家庭理财的五个观念

谈到理财,很多客户会和炒股、基金、购地买房联系在一起。由此可见,人们经常将理财和投资画上一个等号。其实理财并不等于投资。

【观念一】分流比集中更重要

也就是说,不要把鸡蛋放在同一个篮子里,要在家庭理财上做一个合理的资产配置。比如说有消费,还要做投资,要赚更多的钱,同时还要做有效的储蓄,对我们的资金做有效的分流。一般情况下,如果一个人很有钱,投资会赚很多钱,把80%的钱拖出去,80%是流动资金和运用资金。也许您生意好也许用不到20% 的后备和储备资金。万一投资失败了,还有20%的兵备资金,不会赚大钱,但是至少给我们存了一笔东山再起的资本。为什么这么说?那是因为投资的目的是为了钱生钱,但是理财最重要的是将来我们的手里边还能够留下多少钱。

一个人赚钱一定要有三个因素:第一、资本;第二、能力;第三、时间。

如果有能力、有时间的话,20%的预留资金就是东山再起的资本、二次创业的资金。

所以,要做一个合理的配置,有了20%的兵备资金可能会赚到很多的钱流入大的仓库,让我们将来的生活品质大大提高。

将来比现在更重要。

人的一生都是在为两个“我”工作,年轻的我对年老的我工作,健康的我为得病的我工作,得意的我在为失意的我工作。

将来比现在更重要,因为从家庭理财的角度来说,会关注四大问题:

意外伤害。当我们打开电视机、各种报纸的时候,会发现有这样的镜头在出现,火车出轨、轮船沉底、汽车亲嘴等比比皆是。子女教育。重大疾病。养老。

面对意外伤害造成的损失,告诉客户叫做家庭财富新观念,人在钱在,人不在钱还要在。家庭财务的新观念之二是不要因为疾病的灾难,再创造一个财务灾难。理财是什么?

【观念二】将来比现在更重要

中国人都习惯儿女养老,但儿女养老有两大风险:一、道德风险;二、能力风险。儿女有孝心可能没有力量,他们也面临着人生的很多问题。况且家庭、晚年的风险在别人身上是故事。有人说成千上万的钱,有的是养老的钱,你不用担心。但是,年轻的时候有钱,年老的时候还能保证有钱吗?穷不可怕,只要我们年轻,老也不怕,只要我们富有,怕的是又穷又老。那么,您是否有一个良好的习惯,让您挣到这笔钱永远伴随您终身呢?

【观念三】习惯比你有多少钱更重要

理财的最低限额以及养老到底需要多少钱?您算过这样一笔帐吗?夫妻二个人吃盒饭,10元*3顿*365天*20年*2人=43.8万元。多数人都没考虑过这个问题,也没有算过这样的帐,请问:“您的盒饭钱准备好了吗?”买多少保险不重要,重要的是先把盒饭钱拿出来。

【观念四】选择比努力更重要

也就是说,选择一个什么样的投资品种?选择一个什么样的方式让将来的货币不会贬值?比如说分红保险不在于赚大钱,,在于能抵御通货膨胀,让将来钱值钱。一个是使用价值,一个是票面价值。选择什么样的投资工具比我们努力去赚钱更重要呢?

【观念五】方式比结果更重要

为什么?比如说夫妻两个人各有100元钱,妻子买了一件衣服,丈夫买了一双鞋。如果妻子用100元给丈夫买一双鞋,丈夫给妻子买了一件衣服,虽然结果一样,但是方式不一样。当我们把钱存在银行的时候是两个人的共同财产,如果买了保险就有一个特定的投保人、被保险人、受益人,转换的方式最终的结果是丈夫给妻子一份责任,妻子给丈夫一份爱。所以,方式比结果更重要。

投资、股票、基金就像您的情人一样,他有时候会让你风光无限,激动不已,但有时会一下子把你打跨。而保险就像你的结发夫妻,你可能时常冷落它,但在关键时刻会默默守候你、帮助你让您的资金保值增值……


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