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意外无处不在 你的意外险保足了吗?

  1万元到5万元的人身险保额,2000元到5000元的意外医疗险,这样的额度,如果平时遇到一些小的磕磕碰碰,自然没有什么大问题,但若是遇上大的事故,根本就没有什么保障意义。通常,意外险的保额可以根据个人年收入的5~7倍来简单确定。
     坐个飞机,机场发生爆炸;乘个公交,公交车起火;逛个商场,碰到持刀砍人者;压个马路,小孩被摔死;天气热游个泳,学生突然溺死……近期的社会新闻中,频发的意外事件让人触目惊心。意外无处不在,可碰到意外伤害,谁来给我们埋单?
  为自己投保一份充足的人身意外伤害保险,是对自己生命的尊重,也是弥补经济损失的一种埋单行为。像经常出差的人士,需为自己投保一份交通工具综合意外险,能够额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的保障。而经常外出旅游的人士,则要特别关注旅游险。因为,意外险是不能省却的保险!对于家庭责任重大而且意外风险较大的人士,更应该在购买了普通意外险后,还要根据自己的工作生活特性,再增加一些特殊的意外险保障。
  意外险的理赔范围有哪些?
  通常,保险公司的意外险产品对意外伤害的定义是:以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因,致使身体受到的伤害。因而一般意外险(人身意外伤害保险)是不包括因意外伤害而产生的医疗费用的,只有附加了意外伤害医疗费用保险的,才负责医疗费用。一般来说,意外险的理赔范围涵盖了以下三种:
  一是死亡给付。这指被保险人遭受意外伤害,造成死亡时,保险人给付死亡保险金。死亡给付是全额给付。二是残疾给付。这指被保险人因遭受意外伤害,造成残疾时,保险人按残疾程度大小,分级给付残疾保险金。残疾给付是部分给付。三是医疗给付。当被保险人因遭受意外伤害而支出医疗费时,保险人根据保险合同的约定给付。医疗给付规定有最高限额,且意外伤害医疗保险一般不单独承保,而是作为意外伤害死亡残疾的附加险承保。
  比如某保险公司的意外伤害保险套餐中涵盖的赔付金额包含:意外身故、烧伤及残疾保险金10万元;特定意外双倍给付10万元;意外伤害医药补偿1万元;每日住院给付50元;每日重病监护给付50元;住院费用补偿 5000元;手术费补偿5000元。其中,除了意外身故、烧伤及残疾保险金是主险外,其他保障都是以附加险的形式出现。另外,除非保险条款有特别约定,意外伤害保险一般不包括停工损失给付。
  你的意外险保额够吗?
  经常有购买了意外险的朋友会有疑问,自己需要买多少的保额算够?
  业内人士表示,1万元到5万元的人身险保额,2000元到5000元的意外医疗险,这样的额度,如果平时遇到一些小的磕磕碰碰,自然没有什么大问题,但若是遇上大的事故,根本就没有什么保障意义。意外险的保费本来就不高,尤其是现在有些产品可以在线购买,费率更低,购买50万元保额的费用,对消费者的生活也不会造成什么影响。通常,意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。
  成年人往往日常工作较为繁忙,加上工作压力、频繁出差等原因,面临的意外风险相对较高,意外险保障显得尤为必要。同时,由于在家庭中的经济地位更重要,因此此类人群意外险的保障额度可以更大一些,一般要保证一旦丧失工作能力后,仍能在未来5到7年维持80%的收入水平为宜。
  经常外出的商务人士,可投保交通工具意外险。其保障范围一般覆盖飞机、轮船、火车及地铁、轻轨等市内公交,保险期间还能自由选择。1年期交通工具意外险保费在100元至150元不等,保额约为70万元至100万元。
  经常外出旅游的人士,可关注旅游意外险。旅游意外险能针对短暂的出游行程,提供较为全面的保障,市场上10天期的旅游意外险保费约为10至20元,保额约10万元。成年人举家出游,可以多配备几份,最好选择能有异地医疗救援等服务的险种。
  专家建议,对于个人综合意外险,最好还是找专业的寿险代理人量身定做,可以根据自己以及整个家庭的经济情况、从事的工作、健康状况综合考量。一般而言,成年人的意外险多和寿险或者健康险做一定的险种组合。
  小孩的保额有限定
  需要特别注意的是,未成年人的意外险保额是有限定的,家长切勿重复投保。
  根据《保险法》规定,未成年子女基本不具有劳动能力,且没有工资收入,因此在确定未成年人的身故保额时,是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元,而上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此,在为孩子选择意外险时,应当注意身故保额的限制,超出保额的部分无效。
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