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银保产品案例分析—提前支取也收违约金

  3年前,华女士到某银行办理定存业务,银行工作人员向她推荐了一款高收益保险产品,并承诺该产品年分红预期收益率5%、随用随取、10年后利息可翻番。当时华女士觉得这款产品收益水平很高,未多加考虑就签了合同,每年交2万元,现在已连续交了3年。但前段时间她急需用钱,想提前支取这笔资金,银行却表示,现在支取需交20%违约金,而且分红也是逐年递减的,算下来与当初工作人员承诺的5%的收益率相差甚远。“当时没仔细看产品说明书,以为是购买了有稳定高收益的理财产品,没想到竟是银保产品,购买银保产品提前支取也要收取违约金吗?

  理财师指出,银保产品是指商业银行代理的保险业务,主要包括分红险万能险投连险等,而华女士所购买的这款产品即为分红险产品。很多人认为,在银行购买的银保产品与保险销售人员介绍的一样,本金有保障、期限不长、预期收益率高于银行同期存款利率等。

  而事实上,在银行销售的银保产品通常都有时间限制,而非像银行工作人员介绍的那样可随用随取,一旦在合同未到期时提前支取即算作退保,绝大多数情况下都需要客户自行承担损失。一般保险理财在合同里会注明2年之内退保会扣除手续费,再退还保费,2年之后退保,退还的是保单的现金价值。“不过通常3年后保单的现金价值也只有用户所交保费的三四成,比如第一年,用户缴纳的保费中,大部分是用于保险的初始费用被保险公司收取,这些钱如果退保是不会退给用户的。” 

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