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专家超深度分析:社保有用么?有社保后,真的就不用买其他保险吗?


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随着社保体系的不断改革与完善,已经有越来越多的人享受到了社保的好处!

而对于商业保险,质疑声一直就没有停过。

很多人对于商业保险并不了解,他们会说“单位已经给我交了社保,那再买商业保险不是多余吗?”
对于社保,
大多数人都会问到的三个问题

科普

社保:社会保险的简称,包括五险,医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育险,是国家给的最基础的保障。

1.我们真的需要社保么?

社保的优点是最便宜、最划算!为什么说它划算呢,因为社保除了你自己交,单位还会帮你交。拿北京地区为例,单位交的一般是你自己交的3倍!当然社保的缴费比例各个地区是不一样的。

不管怎么样,社保性价比高是不争的事情,我们怎么也得把它配上!


提示

如果用人单位不给员工缴纳充足的社会保险,我们要保存好相关证据,如劳动合同,工资条或以邮件形式发送的工资明细等,以便维护自身权益!


另外,我们经常能在媒体上看到不缴纳社保,或是缴纳社保未满一定期限的,无法买房、买车,或是子女无法参加当地的高考……可见社会保险在我们的生活中发挥着重要的作用。

2.有了社保,我们还需其他保险吗?

而社保的缺点也很明显。比如不能覆盖家庭主要风险,如死亡后的责任意外、车辆风险;又比如额度未必足够,像医保得大病最高报销30万且很多非社保药品不予报销。

因为社保上诉的两大缺点,保障的深度和广度还不够,所以我们的确还需要其他的保险。这个保险,为了与提供基础保障的社保区分,我们管它叫商业保险。

买保险的正确顺序

先社保、再商保。如果没有社保,则尤其需要商业保险!

3.我们需要哪些商业保险?

这个逻辑其实很简单,社保保障不足的,就是我们商业保险需要补充的。

1)医疗险:建议补充

社保的缺陷:

  • 只报销因疾病引起的医疗费,意外伤害导致的医疗费不能报销。

  • 无身故赔偿,身故后只是返还当时个人账户金额,且金额很少。

  • 报销数额小于支出,且不在清单目录上的进口药和营养药不能报销。

  • “保而不包”,社会医疗保险有起付线限制,额度内的费用需要自付,住院费用和大病医疗的自付比例和金额都相对较高。

总的来说,社保仅保障基本生活,对于追求高品质的人来说是远远不够的。建议有余力的人群,再补充一个商业医疗保险。

2)重疾险:建议补充

  • 罹患重疾后,治疗费用中自费的部分将会增加,社保的报销比例设置达不到50%,加上治疗的总体费用通常在几十万,自费金额非常高。

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重疾险:重疾险即重大疾病险,当被保人患有特定重大疾病时,在经合同约定的指定医疗机构确诊重大疾病,就可以按保险合同的相应约定向保险公司申请重疾保险金理赔。

值得注意的是,重疾一般医治花费巨大,且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活,要引起重视。另外,重疾险一般价格也比较便宜,一般建议为家庭经济的主要来源者补充一定的重疾险。

3)意外险:建议补充

随着我们年龄的增加,发生意外事故和疾病的可能性越来越高,一旦发生意外事故,产生的医疗费用也会比较高。相较于其他险种,意外险的保费较低,保障高,也没有过多的限制条件。所以建议上了年纪的人优先补充意外险!

这边还要提示大家的一点是医疗费用报销遵循补偿性原则,若社保或其他机构已经给予了补偿,此部分仅就剩余部分进行报销。所以如果自身已经有完善的社保和100%报销的补充医疗保险,则无需购买意外医疗!

4)养老险:不建议补充

社保的缺陷:

  • 中途因故去世或得大病没有保障,而且一会钱也不退。

  • 即使是成熟国家的社保也只解决老年30-40%费用,更不要说我国的现状了。养老仅靠社保不够的。

专家来总结

社保务必买,商保看个人

总的来说,我们应该明白社保是满足我们基本保障需求的,而商业保险则是我们可自由选择的、更为详细具体、等级更高的保障。

所以,社保是务必要买,没工作也要上社保。而商业保险可根据个人经济情况选择。至于如何选择,看看专家为大家做的重要程度排名表:

商业保险的需要程度排名

险种

对抗风险

需要程度

意外险

怕意外

车险

车子

家财险

房子

重疾险

怕病

健康险/医疗保险

怕病

养老保险

怕老


商业保险是对社保的一个良好补充,
二者并不冲突!

一、社保与商业保险的异同分析

1、社保交费会不定期增加,而商业保险交费固定不变。

2、社保养老没有受益人,如果中间出现意外,交的钱可能比领的钱多。而商业保险在大部分情况下(中途退保除外),拿的钱比交的钱多,即使没有领到规定的年限,后代也可继承身故保险金。

3、社保医疗对普通意外造成身故不予报销,而商业保险则会根据合同予以赔付。

4、社保医疗对于重大疾病,是出院后才能凭发票报销,而商业保险,只要医院确诊,凭医院的诊断证明,就能按照合同约定金额获得赔付。

5、社保对于意外身故只给付社保中个人账户里的钱、丧葬费及抚恤金,别的补偿就没有了。而商业保险则根据保额,有多少赔多少。


二、社保与商业保险的缴费分析

社保:只要把钱存入社保基金,就不能领取。社保要求最低缴费15年,社保保障的是自己,如果在退休年龄前身故,一分钱没有,如果在退休年龄后身故,除已经领完的养老金外,其他钱也不能再领取。商业保险:交费年期由自己决定,一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年,根据自己的交费能力去选择,如果想退保,可以领取保单的现金价值,如果身故,保险公司会把身故金赔付给指定或法定的受益人,这将会给家人留一笔保障金!


三、社保与商业保险的保障分析

社保只是一个基本的保障,它是国家给予百姓的一种社会福利,但它不是万能的,只能保障我们的基本生活水平和基础医疗;

而商业保险是一个补充,可以在年老的时候依然财务自由,生活品质不被改变,以及万一发生重大疾病时能有更多的现金解决巨额医疗费。就正如现在国家有九年义务教育了,为什么人们还要自费上大学一样!


四、社保与商业保险的投保分析

对于成年人来说,买保险应该先买社保,之后,可以选择买一些商业保险进行补充。因为,社保是基础,商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则,如:先大人,后孩子;先基本,后完善;先近后远等等。了解并遵循这些原则是非常有必要的。

买商业保险(无论什么险种),应该是越早买越好,因为它有一个规律:在保障度一样的情况下,所交保费是随参保年龄的增长而增长的。


五、社保与商业保险的赔付分析

社保的特点是“低保障,广覆盖”,社保的疾病医疗费下有门槛上有封顶,报销还不是全额,而且一些进口药、好药、贵药,都不在报销之内。

商业保险则不同,如重大疾病保险,确诊为合同规定的重大疾病就会给付保险金额。在养老方面,社保是按当时的生活水平与缴费年限给付的,活多久给多久,活年头长就赚了,活年头短就赔了,要想领养老金必须交够15年保费。商保则是交多少保多少,身故有保障。

社保加商保,未来会更好!
所以以后不要再说自己有社保,什么都不需要了……

这个道理很简单,

因为“社保诚可贵,商保价更高!”

本文系保保网小编整理编辑,部分资料来源网络,侵删!



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