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互联网保险第一股在8月28日敲钟,123观察 为您揭开这支股票的神秘面纱

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2015年8月28日,是中国互联网保险第一股——灵犀金融(股票代码:833109)登陆新三板的敲钟日。

123观察 将为您揭秘灵犀金融为何能够互联网保险第一股。


2015年8月28日,对中国的互联网金融行业来说,是个比较特殊的日子。这一天是中国互联网保险第一股——灵犀金融(股票代码:833109)的敲钟日;在这之前的8月7日,灵犀金融已经登陆新三板。

和大部分互联网金融公司以理财为切入点有所不同,灵犀金融一出生便定位在保险行业,并且已经深耕多年。

如果细化到互联网保险领域,与这个领域很多创业公司相比,灵犀金融的最大优势或许是团队:除了有资深保险人,还有1/3的骨干是阿里巴巴出来的,此外也有浙大系、中欧系的血统,互联网基因的味道很重。

为何2012年成立、2014年拿到天使投资、2015年完成A轮融资的灵犀金融能够抢在众多互联网金融公司之前登陆新三板?123观察 将会您揭开这支中国互联网保险第一股的神秘面纱。



在网上买保险,
背后或许就是灵犀金融在服务

很多人已经有过在网上购买、办理保险的体验,却不知这背后的许多服务很可能就是灵犀金融在提供。换言之,灵犀金融是许多保险企业的网销运营商。

灵犀金融的前身名为灵犀电商,成立于2012年,2014年更为现名。主营业务为保险企业的线上运营,服务的客户包括了中国人寿招商信诺信泰保险、友邦保险阳光人寿美亚保险大都会等众多保险企业。

通过互联网销售保险产品,比传统的4S店、保险销售员、电话销售等方式更为便捷。

但这个便捷的背后,是灵犀金融与各大保险公司繁复的系统对接。众所周知,金融企业对于数据安全、系统稳定性的要求特别高,如何将保险公司内部系统的运作,同互联网销售的需求结合起来,这背后是无数次的协调和代码重写。

灵犀电商从2013年便开始搭建自己的数据系统,并给保险企业提供全方位的全渠道运营服务。

凭借丰富的电商经验、互联网资源、金融行业的资源以及IT系统方面的投入,灵犀金融在2014年便已经是保险网销领域的领跑者。



第三方车险平台,
灵犀金融还有“喂小保”

除了网销代运营业务,灵犀金融还有一个不依托于任何电商平台的第三方车险直购平台——喂小保。喂小保在2014年11月开始筹备,今年4月开始运营。

为何会针对车险推出一个专门的平台?

数据显示,2014年互联网保险保费收入中占比和贡献最大的险种是车险,占比达到56.4%;意外健康险占3.6%,普通型寿险占2.5%。

车险是刚性需求最强、保费空间巨大的险种,车险的用户对便捷、高效的服务有着更强烈的需求。相比之下,寿险尤其是期交的长期险险种,需要更多的用户教育,且一般需要大量的服务跟进,所以互联网渗透率较低。“车险刚需、市场规模大,未来还会有更多创新产品、创新的营销方式出现” ,灵犀金融CEO黄药师(花名)认为,“互联网保险还是很新的事情,业内人士尤其看好互联网车险。”

出现创新产品的契机是车险费改。车险费改在今年4月落地,意义在于保费的市场化,保险公司在车险产品上拥有更大的自主定价权。


车险费改前后对比

车险费改之前:保险公司的费率、产品都是一致的,必须根据保险会的范本销售保险产品;保险公司的竞争优势是品牌和服务。

车险费改之后:保险公司的费率可以在一定范围内自由定价,能够开发更多的保险产品;保险公司的竞争优势变成产品和服务。


“车险费改,在美国‘乱’了5年;在中国,也会‘乱’,会涌现许多的创业公司,会有很多针对细分人群的创新产品出现,营销方式也会随之革新。”黄药师认为车险费改给行业带来的机会不言而喻。

“现在根据新车购置价收保费,一年一算,将来可能会出现保费可能按天计算的车险产品。”黄药师举了一个例子,“车险企业的创新已经非常多了,比如有的保险公司曾推出针对女性的车险产品,国外有针对不同受众的车险产品。”



喂小保,
可能是购买车险最便捷的渠道

先说一下用户在喂小保上能干嘛。

对于用户而言,喂小保可能是购买车险最便捷的渠道。

在喂小保上输入自己的车牌号、行驶城市等信息,一键查看接入的保险公司提供的报价,并完成下单。从下单到出单,几分钟就能完成,即时起保,保单则会在1到3个工作日里寄到指定地址。目前喂小保接入了10家车险企业等信息,可以一键查看接入。

喂小保给那些忘性大、反感电话推销的用户,提供了极大的便利。黄药师举了一个场景例子,“喂小保即时起保,即便车子脱保了,停在路边,用喂小保操作几分钟,在线投保、在线支付,就可以马上给自己爱车买好保障,电子保单即时生效。”

,喂小保对于用户的价值还在于同时获得更多信息,并能快速做出选择:在电话销售和4S店渠道,用户往往只能接触到一家企业的产品,但通过喂小保,可获得多家保险公司的报价。

“不是比价平台,而是效率工具。”这是灵犀金融对喂小保的定位。



帮车险销售完成互联网化

“对于保险公司来说,业务核心是风险定价、再投资。除了这两个环节,其他都可以用互联网手段来实现。”黄药师分析了保险行业,“喂小保解决的是保险企业的获客难题。”

喂小保提供在线询价、在线服务等获客服务,而后端的在线交易、在线核保、在线支付、在线出保单依然由保险公司解决。

对接入喂小保的车险企业而言,一方面减轻了获客的工作量,另一方面则减少了渠道的分成成本。

电话投保有一个反复确认信息,以及反复搭配套餐、出价的过程;和喂小保一目了然的选择界面比起来,信息确认、搭配套餐的效率有着天壤之别。即便这么复杂的交换信息的过程,但保险进行电话销售的分成转化率低、过程复杂、分成不低,这让很多中小保险公司直接跳过电销,进入网销阶段。

车险的传统渠道——4S店渠道,车险分成更是高达25%。通过分成更低的喂小保,保险公司无疑可以降低获得客户的成本。喂小保目前所有费用全给到用户,理论上可能是全国车险价格最低的渠道。


保险销售的三个阶段:

1.0:靠人与人之间的推销

2.0:电话销售

3.0:网络销售,保险企业的IT系统从2014年开始变得成熟



“消费金融里,已经细分得不能再细分了,甚至有按照年龄开发的产品,但保险行业依然有非常多的创新机会,场景化、定制化、碎片化是保险产品的发展方向。在这种趋势下,信息更充分、更透明的网络销售会成为越来越多保险企业的选择。”黄药师如此判断。

喂小保方面,则会建立成最大的第三方车险直购平台,“体量最大、转化率最高。”这是喂小保的目标。

普惠金融、屌丝金融,扩大用户群,让普通消费者以更便利的方式获得金融的正向回报。这个几乎是所有互联网金融企业的目标,自然也在灵犀金融的长期目标当中。




本图由 水不争摄影(微信公众号:NotStriveFor)友情设计。报上 123观察 大名可免费享受一次商品拍摄服务。


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